Есть такое понятие в банковской сфере как «спящие счета». Они почему-то очень беспокоят финансово-кредитные учреждения.
Как сообщает AZE.az, существуют подобные счета и в Азербайджане, считают опрошенные haqqin.az эксперты (но об этом чуть ниже). Беспокойство финансовых структур из-за этой проблемы порой настолько сильное, что многие банки (на Западе) принимают решения ввести в договор упоминание о том, когда «спящие счета» могут быть закрыты.
В СНГ ситуация иная, здесь порой сам банк принимает волюнтаристское решение, когда закрыть тот или иной счет, который финансовое учреждение посчитает «спящим».
К примеру, на днях стало известно, что «Альфа-Банк» (Беларусь) с 26 сентября закроет «спящие» банковские счета юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Будут закрыты банковские счета, которые удовлетворяют одному из следующих критериев на момент закрытия:
– отсутствие денежных средств на банковском счете в течение шести месяцев с момента последнего перечисления денежных средств с него на основании платежной инструкции клиента;
– отсутствие в течение шести месяцев операций по банковскому счету при условии, что остаток денежных средств на банковском счете на момент закрытия составляет одну базовую величину, установленную законодательством (в эквиваленте по официальному курсу белорусского рубля к соответствующей иностранной валюте), и менее.
Комментируя ситуацию в Азербайджане, банковский эксперт, директор юридической фирмы IJS Law Firm, руководитель юридической фирмы "Антиколлектор", член Коллегии адвокатов Азербайджана Акрам Гасанов заявил, что у Центробанка есть правила, касающиеся открытия, ведения и закрытия банковских счетов. Согласно им, любой человек может не пользоваться своим счетом ровно столько, сколько ему заблагорассудится, если только банк не захочет изменить эту ситуацию.
Так как в договорах редко указывается сколько лет счет может «бездействовать», применяется положение из гражданского кодекса, в котором говорится, что если клиент не пользуется счетом более одного года или же денег на счету меньше, чем было оговорено во время открытия банковского счета, то банк может обратиться в суд и попросить, чтобы счет был закрыт.
«После того, как счет закрывается, банк должен в письменном виде оповестить клиента, чтобы тот забрал свои деньги в течение одной недели. Но если клиент не отвечает и не приходит за деньгами, а счет уже закрыт, то у банка есть несколько способов решения вопроса. Он может обратиться в суд о признании этих средств бесхозными, и это будет означать, что владелец от этих денег отказывается. Суд может отдать эти средства банку или же отправить деньги на отдельный счет.
«Но это в теории, а на практике дела обстоят немного по-другому. Очень редко банки обращаются в суд для закрытия счета. Да и после закрытия счета финансовые учреждения не обращаются в суд с вопросом присвоения этих денег. Почему так происходит? Потому что обычно на «спящих счетах» нет большой суммы денег и у банка нет желания обращаться в суд и терять время. Но для банка нет никакой разницы в том, лежат ли деньги на «спящем счету» или это деньги с закрытого счета, все равно они пользуются этой суммой. Поэтому смысла закрывать счет они не видят, и клиент или его наследник всегда может объявиться», – добавил эксперт.
По мнению экономиста, бывшего заместителя министра экономики Азербайджана Октая Ахвердиева, «спящих счетов» в стране мало. Однако в ходе беседы эксперт вспомнил, что около 20 лет назад на своем счету в одном из банков Азербайджана «забыл» 100 долларов. Кстати, похожая история случилась и с корреспондентом издания.
Между тем в Швейцарии «спящим» считается счет, который после более чем 60 лет оказывается невостребованным. Кстати, недавно финансовые институты этого альпийского государства обнародовали имена более 2600 владельцев банковских счетов, которые были не востребованы в течение последних 60 лет, чтобы попробовать отыскать их наследников. Объем «спящих активов» составляет примерно $45 млн.
И он будет расти. Речь идет о средствах в размере не менее 500 франков, которые были размещены не позднее 1955 года. В списки будут ежегодно добавляться новые имена по мере того как будет истекать 60-летний срок с момента открытия невостребованного счета.
И здесь обращает на себя внимание тот факт, что на счетах более 55 процентов вкладчиков четырех закрывшихся недавно в Азербайджане банков (Zaminbank, Parabank, Dekabank и Kredobank) лежит не более одного маната. Как такое случилось, Акрам Гасанов недавно объяснял: "Речь идет о денежных средствах, которые находились на текущем счете. Для физических и юридических лиц в банках предоставляется два вида счета – текущий и депозитный счеты. И зачастую, когда клиенты снимают деньги с обоих счетов, банк возвращает почти всю сумму, не считая 1 доллара. Это делается для того, чтобы не закрывать счет». Однако даже такие маленькие суммы считаются застрахованными вкладами, и Фонд страхования вкладов обязан их вернуть.
Возвращаясь к «спящим вкладам»: О какой сумме на «спящих вкладах» в Азербайджане вообще можно говорить? Отвечая на этот вопрос, банковский эксперт Акрам Гасанов заметил, что в наших банках есть счета, на которых нет денег вообще. Но в целом, какая бы сумма не была, пусть это и один манат, банк в случае закрытия счета обязан вернуть эти деньги клиенту.
«Говорить о конкретной сумме «спящих вкладов» очень сложно, так как банки не заинтересованы в разглашении этой информации. Контрольные органы, например, Центробанк, также не требуют у банков отчетности в вопросе «спящих счетов» и поэтому нет никакой статистики. А тем временем доходы населения становятся меньше, доверие к банкам пропадает, поэтому те, у кого были деньги на счетах, эту сумму снимают и перестают сотрудничать с финансово-кредитными учреждениями. Поэтому, думаю, что сумма денег на «спящих счетах» будет уменьшаться», – заключил А.Гасанов.