Экономисты сетуют на незащищенность граждан во время получения потребительских кредитов.
Во время выдачи потребительских кредитов в Азербайджане больше учитываются интересы банков, нежели потребителей.
Об этом, как сообщает AZE.az, заявил председатель Центра экономического и социального развития Вугар Байрамов, комментируя вопросы кредитования потребителей “Эхо” . По его словам, проблема защиты интересов потребителей была актуальна в России. “В России с целью решения проблемы просроченных кредитов была принята 5-летняя программа. При этом в программе больше учитывались интересы потребителей.
В Азербайджане же решение проблемы просроченных кредитов больше было направлено на защиту интересов банков”. Хотя, как считает В.Байрамов, не столь целесообразно искать причину появления просроченных кредитов только в потребителях. “Главная причина заключается в высоких процентных ставках кредитов, которые потребители попросту не могут выплатить”. В целом, касаясь этой тематики, В.Байрамов отметил также необходимость защиты интересов потребителей во время приобретения потребительских кредитов. “В частности, в случае если дебитор не может вовремя вернуть кредит, то банки не должны против него применять административные методы. В случае если будет разработан и принят закон о потребительских кредитах, то банки с одной стороны смягчат условия выдачи кредитов, с другой – будут тщательно изучать дебитора перед тем как выдать ему кредит”, – считает В.Байрамов.
В свою очередь необходимость принятия закона о потребительских кредитах в Азербайджане подчеркнул эксперт общественного объединения “Содействие экономическим инициативам” Самир Алиев. По его словам, закон о потребительских кредитах есть в развитых странах, а также в странах СНГ. Но, как сетует С.Алиев, в Азербайджане нет закона, который защищает клиентов, взявших потребительский кредит в банке.
По мнению эксперта, закон о потребительских кредитах важен и с точки зрения того что граждане порой становятся жертвами обмана. “В частности, в СМИ прокручивается информация о потребительских кредитах, которые выдаются без процентов. Но при исследовании выясняется, что кредит требует комиссионных выплат и других расходов”. Вместе с тем, как продолжил С.Алиев, во время выдачи кредита валюту определяет сам банк.
“В частности, банк определяет, что кредит может быть выдан только в иностранной валюте. Такого рода злоупотребления банками своих прав имеют место во время выдачи потребительских кредитов. Для того чтобы сбалансировать ситуацию, а также добиться защиты прав потребителей необходимо принять закон о потребительских кредитах”. Помимо этого эксперт считает необходимым принять закона о ломбардах. “В Азербайджане функционируют многочисленные ломбарды, которые гражданам выдают кредиты под высокие проценты. При этом их деятельность не регулируется законом”, – сетует С.Алиев.
Между тем в России заканчивается работа над законопроектом о потребительском кредите. Документ может запретить почтовую рассылку кредитных карточек гражданам. А люди, скорее всего, получат возможность договариваться с банком о выгодных условиях. Еще один законопроект предлагает ввести процедуру банкротства граждан. Такие дела будут рассматривать арбитражные суды, для чего потребуется дополнительная инфраструктура, пишет сегодня “Российская газета”.
В частности, высший арбитраж подготовил концепцию создания в отдаленных районах присутствий, где должны работать только помощники судей, секретари и один администратор. Они будут обеспечивать видеоконференцсвязь для участников процесса. Гражданин сможет прийти в офис, показать паспорт и связаться с судьей по видео.
Одно из предложений арбитража – запрет на рассылку кредиток, если заемщик сам не просил об этом. Во-первых, при рассылке карточку могут просто украсть. Во-вторых, клиент, когда получает карту по почте, специально ее не заказывая, лишается основополагающего права потребителя – на полную информацию о продукте и его свойствах. Еще одна проблема сегодня – типовые договоры банков, в которых банкиры зачастую отказываются менять даже очевидные нелепости.
Новый законопроект должен дать гражданам больше возможностей влиять на условия кредита, договариваться с банкирами. Будут прописаны и общие условия сделки. По всей видимости, в законе установят специальное правило, запрещающее банку перекладывать все риски и всю ответственность на клиента. А процедура банкротства граждан, которую может ввести другой закон, позволит заемщикам выходить целыми из непростых финансовых ситуаций.