Если банки не выйдут из кризиса, то потянут за собой страховой рынок

Не секрет, что банковский сектор Азербайджана находится в глубоком кризисе. Проблемы банков напрямую отражаются на деятельности страховых компаний.

Как передает AZE.az, об этом сообщил в интервью Echo.az страховой эксперт Адиль Асланов. «Если банки в скором времени не начнут выходить из кризиса, в частности не возобновят кредитование, то это плохо отразится на рынке страхования. Это приведет вплоть до ликвидации страховых компаний», — предупредил Асланов.

«Как известно, экономический кризис 2011 года был продолжением и развитием ситуации в мировой экономике, начавшейся в 2008 году. В 2008 году в мире начался финансово-экономический кризис, который проявился в виде сильного снижения основных экономических показателей в большинстве стран мира.

До этого периода банковский сектор Азербайджана в очень больших объемах финансировал рынок страхования. На долю банков приходилось до 70% финансирования в виде кредитования. К сожалению, после 2011 года азербайджанские банки объем кредитования для рынка страхования сократили почти в два раза», — сказал эксперт.

По его словам, после событий 2015 года — девальвации маната, вопрос кредитования еще больше ужесточился, и на сегодняшний день ситуация очень сложная.

«Страховые компании не могут полноценно работать без банков. В свою очередь кредитные организации по понятным причинам не желают сотрудничать со страховщиками. Банкам проще выдавать небольшие потребительские кредиты по высоким ставкам и низким срокам погашения, чем выдавать кредиты для долгосрочного периода по минимальным процентным ставкам», — сказал Асланов.

«На рынке есть несколько страховых компаний, которые напрямую зависят от банков. То есть, если их партнеры-банки вдруг перестанут выдавать им кредит или вовсе приостановят свою деятельность, то на следующий же день страховой рынок лишится нескольких компаний. В целом для всего рынка страхования Азербайджана очень важно иметь доступ к банковскому кредитованию», — сказал Адиль Асланов.

Адиль Асланов также отметил, что последние три года на рынке страхования наблюдалась стагнация. Однако на фоне спада в 2017 году страхование жизни стало главным драйвером роста страхового сектора Азербайджана.

«Компания PASHA Heyat Sigorta, специализирующаяся на страховании жизни, в 2017 году собрала наибольший объем премий среди страховых компаний Азербайджана (премии PASHA Heyat Sigorta в составили 152 млн 757,723 тыс. манатов или 27,4% всех взносов страховщиков за 2017 год.

Среди страховых компаний в 2017 году наибольший объем выплат произвела также PASHA Heyat Sigorta, чьи возмещения составили 58 млн 4,592 тыс. манатов, или 22,6% всех выплат страховщиков — Авт.). В остальных видах услуг страхования как такового оживления не наблюдается», — отметил он.

В свою очередь банковский эксперт, директор юридической фирмы «Акрам Гасанов и партнеры», член Коллегии адвокатов Азербайджана Акрам Гасанов сообщил изданию, что крупные страховые компании не испытывают больших проблем с получением кредита, но небольшим компаниям очень сложно сегодня получить кредит, так как банки не доверяют им в вопросе финансовой состоятельности.

«Действительно, страховым компаниям достаточно сложно получить кредит в банках, особенно компаниям мелкого и среднего звена. Крупные страховые компании не испытают таких трудностей. В их числе Ateshgah Heyat, Qala Heyat Sigorta и PASA Sıgorta. У таких компаний хороший имидж и репутация. Банки с уверенностью выдают им кредит, потому что уверены в состоятельности кредитозаемщика.

Если говорить конкретно про PASA Sıgorta, то данная компания входит в холдинг банков PASA Bank, Kapital Bank. Поэтому у данной компании нет проблем с получением кредита. Но на рынке есть небольшие страховые компании, которым сложно получить в банке кредит», — сказал Акрам Гасанов.

Отметим, суммарные премии страховщиков в Азербайджане в 2017 году составили 556 млн 866 тыс. 578,6 маната, что на 14,5% выше показателя 2016 года, передает Интерфакс-Азербайджан со ссылкой на отчет Палаты по надзору за финансовыми рынками (MBNP).

Премии страховщиков по добровольным видам страхования за отчетный период составили 375 млн 231 тыс. 473,05 маната (рост на 17,7%), или 67,4% всех премий по рынку. При этом по страхованию жизни премии составили 177 млн 855 тыс. 771,53 маната (рост на 53,8%), по страхованию иное, чем жизнь — 197 млн 375 тыс. 701,52 маната (спад на 2,8%).

По обязательным видам страхования премии в 2017 году составили 181 млн 635 тыс. 101,55 маната (рост на 8,5%). За 2017 год страховщики на возмещение по страховым случаям направили 257 млн 109 тыс. 597,44 маната, что на 8,4% выше показателя 2016 года.

Выплаты страховщиков по добровольным видам страхования за отчетный год составили 199 млн 424 тыс. 892,2 маната (рост на 11,1%), или 77,6% всех возмещений по рынку. При этом по страхованию жизни выплаты составили 126 млн 406 тыс. 920,1 маната (рост на 38,9%), по страхованию иное, чем жизнь — 73 млн 17 тыс. 972,1 маната (спад на 17,5%). По обязательным видам страхования выплаты в 2017 году составили 57 млн 684 тыс. 705,24 маната (спад на 0,2%). На конец 2017 года в Азербайджане лицензию на деятельность имеют 21 страховая компания.

На сегодняшний день в Азербайджане лицензию на деятельность имеют 22 страховые компании. В 2017 году число страховых компаний на рынке Азербайджана увеличилось. Новым игроком рынка стала страховая компания Nakhchivan Insurance.

Несмотря на то, что компания была создана в середине года, к концу 2017-го она опередила ряд компаний по объему собранных страховых премий. По данным на конец ноября компания собрала 92,12 тысячи манатов. Таким образом, число компаний на страховом рынке выросло до 22.