Отечественные эксперты высказали мнения на этот счет, а тем временем уже закрылись два банка.
Как сообщает AZE.az, в Азербайджане продолжают закрывать банки. Уже второй банк лишился лицензии, Международный банк собираются приватизировать. Население страны обеспокоено судьбой своих вкладов.
"Если банк обанкротился и не может вернуть населению вклады, то согласно закону, все вклады населения в размере до 30 тысяч манатов возвращаются со стороны государства.
Лишившийся лицензии азербайджанский кредитный банк не обанкротился, просто у него нет уставного капитала в размере 50 миллионов манатов, но вклады населения возвратят безпроблемно, максимум в течение двух месяцев.
Наши граждане в основном предпочитают держать свои вклады в крупных и серьезных банках, которым стоит доверять.
Поэтому думаю, что людям нечего опасаться и не стоит забирать свои вклады, тем более, что выросли проценты по депозитам. Ничего страшного не произошло", – об этом заявил echo.az экономист Октай Ахвердиев.
По его словам, все банки, которые не имеют 50 миллионов уставного капитала, вынуждены будут закрыться или объединиться с другими.
"Что касается приватизации Международного банка, то этот факт никак не относится к вкладам населения. Межбанк, как я понял, после приватизации будет полностью лишен доли государства. Я считаю, что это опасно, хотя бы 15-20% должно быть у государства.
Ведь в этом банке очень много закрытых и секретных счетов, которые нельзя доверять чужим рукам. Или же нужно, чтобы у государства была золотая акция, которая позволяет всю деятельность данного финансового института держать под контролем", – пояснил он.
Как сказал эксперт, тем гражданам, которые не ездят за границу и не проводят никаких операций с зарубежными странами, лучше держать деньги в манатах. Другие же, которые предпочитают ездить за границу, лучше хранить деньги в евро или долларах.
Напомним, что решением правления Центрального банка Азербайджана (ЦБА) от 10 июля 2015 года аннулирована лицензия ОАО "Азербайджанский кредитный банк" по причине невыполнения требований минимальной суммы совокупного капитала, несостоятельности выполнения обязательств перед кредиторами, а также невыполнения письменных указаний Центрального банка. С 13 июля банком управляет временный администратор, назначенный ЦБА.
В ЦБА также сообщили, что вложениям населения в "Азербайджанском кредитном банке" ничто не угрожает и в банке имеется достаточно ликвидных средств для их полного возврата. В настоящее время в банке идет процесс по возврату вложений населению.
Напомним, что в ходе состоявшегося 10 июля заседания правления ЦБА было принято решение об отзыве лицензии и ОАО EvroBank. В частности, банк не выполнил требования ЦБА к минимальному размеру капитала, а также предписания по устранению других недостатков в деятельности.
Отметим, что EvroBank не играл значительной роли на банковском рынке страны и в операциях по финансовому посредничеству. Кроме того, в банке не хранятся вклады населения.
"Вклады населения, размещенные в Azərbaycan Kredit Bankı, будут возвращены своим владельцам в соответствии с требованиями закона". Об этом Гостелевидению (AzTV) сообщил председатель правления Центробанка Азербайджана Эльман Рустамов.
"Государство перестанет нести ответственность за депозитные вклады населения в Международном банке Азербайджана. Их судьба будет зависеть только от Фонда страхования вкладов, обладающего неопределенным правовым статусом, осуществляющего непрозрачную деятельность и страхующего вклады только на определенных условиях", – сказал юрист Акрам Гасанов. По его словам, приватизация принадлежащих государству акций МБА серьезно скажется на положении вкладчиков банка.
"Азербайджанский фонд страхования вкладов страхует вклады на сумму не более 30 тысяч манатов с процентной ставкой не выше 12%. Его правовой статус не определен, а деятельность непрозрачна. Фонд не имеет никакого отношения к государству, и сам несет ответственность за вклады.
В случае, если Фонд обанкротится, а это не исключено в случае банкротства ряда банков или в результате неэффективности собственного управления, государство не несет ответственности перед этими вкладчиками, иными словами, депозиты будут потеряны", – отметил собеседник агентства.
Что касается непосредственно государства, то, по словам эксперта, оно несет ответственность только перед вкладчиками двух банков, вне зависимости от размера вкладов и процентной ставки – Международного банка и Azər-TurkBank, так как более 50% акций этих банков принадлежат государству. Это соответствует статье 950.1 Гражданского кодекса АР.
Однако с того момента, как доля государства опустится ниже 50%, государство перестанет нести ответственность перед вкладчиками МБА.
"Иными словами, вкладчики Международного банка окажутся в одинаковом положении с вкладчиками других банков", – пояснил Гасанов.
"Приватизация Международного банка Азербайджана без оздоровления создала бы серьезные проблемы для банковского сектора", – заявил эксперт общественного объединения "Содействие экономическим инициативам" Самир Алиев.
Отметим, что президент Азербайджана Ильхам Алиев накануне подписал указ о мерах по оздоровлению, связанных с подготовкой к приватизации принадлежащих государству акций ОАО "Международный банк Азербайджана".
"Приватизация Межбанка является правильным шагом. В нынешнем состоянии МБА это могло бы привести к его продаже за бесценок и снижению международного рейтинга банка. Также это создало бы проблемы для банковского сектора. Однако после оздоровления его можно продать по приемлемой цене", – сказал Алиев.
Эксперт отметил, что Международный банк Азербайджана является лидером рынка, где его доля составляет 40%. Этот банк считается банком системной значимости. На долю МБА приходится 1/3 кредитовложения и 1/4 депозитных вложений в республике.
По его словам, все основные средства государства реализуются посредством Межбанка и частично Капитал Банка. Другие банки остаются в стороне, и это нарушает конкурентную среду.
МБА также является основным бенефициаром централизованных кредитов ЦБА.
Согласно указу президента, Министерство финансов и Центральный банк Азербайджана в течение пятнадцати дней должны определить долю проблемных активов Международного банка Азербайджана, и поэтапно исключить из баланса банка эти активы в обмен на ликвидные средства, а затем передать их принадлежащей государству не банковской кредитной организации ЗАО Aqrarkredit.
"ЗАО Aqrarkredit, в свою очередь, пойдет на заимствование, поэтапно произведет эмиссию облигаций и разместит их на рынке ценных бумаг. Этим облигациям будет предоставлена государственная гарантия, однако их объем будет регулироваться с учетом лимита внутренних заимствований госбюджета", – сказал он.
По словам Алиева, выпущенные облигации будут долгосрочными и с низким процентом – скорее всего, на уровне учетной ставки – 3%. Центробанк будет осуществлять куплю-продажу этих облигаций. ЗАО "Aqrarkredit" будет периодически выплачивать сумму, привлеченную от облигаций Международному банку.
После завершения мер по реструктуризации и оздоровлению в течение шести месяцев будет подготовлен и предоставлен президенту план мероприятий по приватизации принадлежащих государству акций в уставном капитале МБА.
Эксперт отметил, что в основном проблемы Международного банка касаются просроченных и проблемных кредитов. "Объем проблемных кредитов Межбанка больше объема проблемных кредитов других банков по стране.
Даже если принудить при помощи правоохранительных органов заемщиков вернуть миллионные кредиты, это не способно полностью спасти активы банка. Данные о возвращаемых средствах не обнародуются, поэтому нет точной информации относительно ущербных активов.
Однако можно предполагать, что ЗАО "Aqrarkredit" берет на себя ущербные активы в размере, как минимум, один миллиард манатов", – считает Алиев.
По мнению эксперта, сейчас основной вопрос заключается в том, кто приобретет МБА. От этого будет зависеть эффективность приватизации.
А тем временем, ЦБА прогнозирует дальнейший рост банковских вкладов населения, заявил председатель правления Центробанка Эльман Рустамов. Как сообщалось ранее, банковские вклады населения в Азербайджане на 1 июня 2015 года составляют 7 млрд 601,1 млн манатов, что на 5,7% больше показателя на начало текущего года. Однако, в марте-мае 2015 года объем банковских вкладов населения снизился на 4,2%.
"В июне наблюдался незначительный рост вкладов населения. Ситуация в банковском секторе стабилизируется. Население видит эту стабильность. Поэтому мы прогнозируем приток вкладов населения в банковскую систему", – сказал Э.Рустамов в интервью государственному телеканалу AzTV.
В тоже время он подчеркнул, что ставки по банковским депозитам несколько высоки. Такую ситуацию он считает вынужденной мерой. "Банкам нужны средства, и поэтому они устанавливают такие ставки", – считает Э.Рустамов.
По его словам, Центробанк также постоянно анализирует структуру кредитного портфеля банков. "В структуре кредитного портфеля банков 76% приходится на бизнес-кредиты, 24% – на потребительские кредиты. Без учета ипотечных кредитов удельный вес потребительских кредитов составляет 20%", – отметил он.
При этом Э.Рустамов считает ставки по банковским кредитам необоснованно высокими. "Мы вели диалог с банками на предмет снижения ставок по кредитам, особенно по потребительским.
В частности, мы достигли договоренности с ними, что ставка по комиссионным составит 1%. Но нужно понимать, что высокие ставки по потребительским кредитам обусловлены высоким спросом у населения на такие кредиты", – добавил он.
По его словам, Центробанк наблюдает тенденцию снижения средних ставок по кредитам. "Только по некоторым видам потребительских кредитов ставки остаются высокими, но мы решим и этот вопрос", – подчеркнул он.
Глава Центробанка отметил, что ЦБА с банками договорился об обеспечении их дешевыми ресурсами. "Мы идем на монетарное расширение и совместно с Минфином изыскиваем механизмы для обеспечения банков необходимыми ресурсами", – подчеркнул он.
Э.Рустамов считает, что Центробанку удастся до конца 2015 года добиться снижения ставок по кредитам. "Есть резервы для этого и мы будем стремиться к этому", – отметил он.
Глава ЦБА добавил, что процесс снижения ставок по кредитам будет осуществляться "без диктата на банки, но при здоровом сотрудничестве с банковским сектором".