Половина трудоспособного населения Азербайджана имеет кредиты в банках. Причем каждая вторая семья в нашей стране задолжала двум и более банкам.
Как передает AZE.az, в Азербайджане более 2 миллионов человек имеют кредиты в банках. А учитывая, что в стране 4 млн. трудоспособного населения, то получается, что ровно половина из них имеет задолженности банкам. Кроме того, каждая вторая семья в Азербайджане имеет кредит в двух и более банках. Азербайджанский народ не только берет деньги, но и еще умудряется брать в кредит телефоны, мебель, автомобили, жилье в ипотеку.
"Граждане фактически погрязли в кредитах, и различные рекламные ролики лишь стимулируют людей еще больше влезать в долги перед банками". Об этом сказал echo.az председатель Центра исследований устойчивого развития Нариман Агаев.
По его словам, финансовые институты должны пойти на встречу гражданам. "Некоторым дать отсрочку, по возможности частично списывать долги, снижать процентные ставки. Многие из-за плохого социального положения или по иным серьезным причинам (операции, заболевания, свадьбы) вынуждены брать кредиты.
Я знаю одну большую семью из 9 человек. Каждый взрослый член этой семьи имеет кредит в банках. Это очень опасная черта, которую они перешли, ведь их долги распространились не на один, а на множество фининститутов", – сказал он.
Как сказал эксперт, банки привлекают учителей, которые мало зарабатывают, пенсионеров, домохозяек, а потом жалуются, что люди не могут возвращать долги. "А откуда им деньги взять? Такой неправильный подход лишь усугубляет ситуацию", – сказал эксперт.
Стоит отметить, что с начала 2015 года банки реструктурировали кредиты населения на общую сумму в 600 млн. манатов. Об этом председатель правления Центрального банка Азербайджана (ЦБА) Эльман Рустамов заявил в ходе обсуждения в Милли меджлисе проекта государственного бюджета страны на 2016 год.
По его словам, с начала года банки в Азербайджане реструктурировали 110 тыс. кредитов на 600 млн манатов, что помогло смягчить долговое бремя граждан. Э.Рустамов пояснил, что банками были пересмотрены условия о продлении срока погашения кредитов, снижены процентные выплаты. Он отметил, что сейчас банки продолжают кредитование экономики: "В течение года выдано кредитов в размере 7,5 млрд. манатов, в том числе, бизнес-кредитов на 5 млрд.
Доля проблемных кредитов в общем кредитном портфеле составляет 6,5%". Э.Рустамов сообщил, что адекватность капитала равна 17%, хотя по международным стандартам этот показатель должен быть 8%: "Совокупный капитал банковского сектора за последний год вырос в 2 раза – до 4,2 млрд. манатов.
Требование ликвидности превышает в 2 раза. Стресс-тесты показывают, что банковский сектор при самом плохом развитии сценария сохранит платежеспособность". По его словам, средства, которые получит Международный банк Азербайджана, станут причиной снижения процентных ставок: "Проводятся соответствующие меры по приватизации принадлежащей государству части пакета акций Международного банка Азербайджана.
В рамках реабилитационных мер полученные МБА средства позволят увеличить объем кредитования, снизить процентные ставки, подключиться к социально-экономическим программам, в том числе, ипотечному кредитованию". Между тем в Азербайджане у каждого 8-го из 10 граждан есть кредит в банке. Об этом свидетельствует опрос финансового портала Fins.az. В опросе принимали участие 390 человек.
Из них 30,8% взяло кредит в одном банке, 18,5% – в двух банках, а 31,5% – в 3-х и более банках. Только 19,2% опрошенных не имеет кредитов ни в одном банке. Получается, что из общего числа участвующих в опросе 80% – должники банков. По информации Центробанка, в Азербайджане средняя процентная ставка по кредитам составляет 13,4%. В Центробанке официально заявляют, что для жителей столицы процентная ставка составляет 12%. В Абшеронском экономическом районе этот показатель составляет 19%.
Согласно официальной статистике Центробанка, в Лянкяранском экономическом районе средняя процентная ставка по кредитам в два раза выше, чем в Баку. В Горном Ширване и Аране ситуация отличается не сильно: 23 и 22,9%. В Шеки-Загатальском экономическом районе процентная ставка составляет 22,1%. Об этом сообщил экономический эксперт Вугар Байрамов.
Отчет Центробанка в связи с процентными ставками в регионах страны выносит на повестку дня два важных вопроса. Во-первых, почему в регионах процентная ставка в целом в два раза выше, чем в Баку? Во-вторых, действительно ли процентная ставка в Баку составляет 12%? Вугар Байрамов так объясняет высокие процентные ставки по кредитам в регионах: "Во-первых, одной из причин данной ситуации является то, что в регионах реже берут бизнес-кредиты.
Поэтому банки, чтобы застраховать себя от возможных рисков, предпочитают предлагать бизнес-кредиты с более низкими процентными ставками в Баку. Это, с одной стороны, становится причиной меньшей поддержки банками реального сектора в регионах, а с другой – более дорогих кредитов для жителей регионов".
По словам эксперта, низкий спрос на ипотечные кредиты в регионах оказывает влияние на среднюю величину процентной ставки: "В то же время тот факт, что большинство кредитов с низкой ставкой приходится на столицу оказывает влияние на процентные ставки.
Так, из представленных до сих пор ипотечных кредитов 11679 приходится на столицу, 1563 – на Сумгайыт, 773 – на Абшерон и Хырдалан, 599 – на Гянджу, 142 – на Нахчыван, 65 – на Мингячевир и 35 – на Лянкяран. За последние 9 лет число ипотечных кредитов в каждом районе не превышало 10. Это говорит о резкой разнице между районами и столицей и оказывает влияние на процентные ставки.
Также влияние оказывает то, что в районах мало филиалов банков, поэтому регионы не могут конкурировать с Баку в этом отношении. То есть доступность кредитов в районах значительно ниже, чем в Баку, что является одним из основных факторов, оказывающих влияние на процентные ставки".
"Кроме того, официальный средний размер кредитной ставки отличается от реального. Ясно, что в Баку довольно проблематично получить не только потребительский, но и бизнес кредит с 12%-ной ставкой. Это объясняется тем, что при начислении процентов учитываются и льготные кредиты. Наряду с этим, необходимо предпринимать меры для снижения процентных ставок по потребительским кредитам", – отметил он.