По словам Огтая Ахвердиева, процентная ставка по ипотечному кредиту не должна превышать 3% годовых, причем примененную в Азербайджане схему первоначального взноса необходимо отменить.
В ЕС начинают ограничивать ныне максимально упрощенный механизм ипотечного кредитования, на фоне обратных тенденций в Азербайджане. Однако, как отметил независимый экономист Огтай Ахвердиев, если задача ипотечного механизма – разрешение “квартирного вопроса”, то этот вид кредита должен стать доступным, передает AZE.az со ссылкой на “Эхо”.
По его словам, процентная ставка не должна превышать 3% годовых, причем примененную в Азербайджане схему первоначального взноса необходимо отменить. “Если человек нуждается, то откуда у него может быть сумма первичного взноса?”.
В целом, как отмечает О.Ахвердиев, следует ответить на вопрос, для чего используется ипотека в мировой практике. “Для того, чтобы решить очень острую проблематику жилья и сделать ее доступной для малообеспеченных слоев населения. Но дело в том, что на Западе ипотечный механизм кредитования сделали очень упрощенным. В результате, ипотечный кредит стал очень доступным, в связи с чем на данный момент возвращение долгов стало очень острой проблемой”.
В Азербайджане, по мнению эксперта, несколько иная картина. “У нас в стране целью ипотеки также является облегчение доступа населения к жилью. Но средств, выделяемых из госбюджета для осуществления ипотечного кредитования, мизерно мало. При этом процентные ставки ипотечных кредитов очень высокие”. Исходя из этого, как считает О.Ахвердиев, для рядовых граждан ипотека стала недоступной.
“На данный момент Центробанк (ЦБА) говорит о смене схемы ипотечного кредитования, что является пока что лишь предложением”. В любом случае, по его словам, ипотечное кредитование в Азербайджане не ждет участь Запада, где она стала массовой. “Именно по этой причине чем больше кредитов на Западе выдается, тем больше вероятности увеличения просрочек”.
Тем временем Европейская комиссия хочет запретить доступные ипотечные кредиты, чтобы предотвратить в будущем массовые неплатежи по кредитам. Например, в Испании количество просроченных платежей по ипотеке за период между 2007 и 2009 годом возросло в 4 раза. Кроме того, объемы переданной недвижимости заемщиком в счет погашения задолженности кредитору возросло на 260%, что привело к тому, что Испания оказалась среди 27-ми стран с наихудшими показателями в этой сфере.
Таким образом Брюссель стремится стабилизировать ситуацию на рынке ипотечного кредитования, чтобы клиент, столкнувшись с финансовыми трудностями, не оказывался заложником ситуации. В этом смысле Евросоюз хочет запретить рекламу, которая вводит в заблуждение обманчивыми ожиданиями лиц, незнакомых с данной сферой и с невысокими доходами. Это заставит банки предоставлять ипотечные кредиты с целью получения прибыли, основываясь на способности клиентов возвратить деньги, а не на возможном повышении стоимости жилья в будущем.
Таким образом представитель Еврокомиссии Шанталь Хьюз подчеркивает, что если клиент не является достаточно надежным, банк не имеет права предоставлять ему ипотечный кредит (SV Development).
На фоне попыток осложнить условия ипотечного кредитования, в Азербайджане предпринимаются обратные меры. Так, в конце мая ожидается внесение изменений в условия ипотечных кредитов. Новые изменения позволят молодым семьям извлечь выгоду из ипотеки.
Как сообщил SalamNews председатель правления Центрального банка Азербайджана Эльман Рустамов, изменения коснутся как выделяемых сумм, так и условий выбора квартир. Э.Рустамов отметил, что выделяемая ныне на социальную ипотеку сумма не позволяет молодежи покупать новые квартиры. А после изменений новые квартиры тоже станут доступны по ипотеке.
Председатель Центробанка отметил, что изменения коснутся также вопросов зарплаты и первичных взносов. Прогнозируется снижение суммы первичного взноса до 10%, а минимальной зарплаты – вдвое. Проблемы с регистрацией документов на новые квартиры также затрудняли получение ипотечных кредитов. Однако эксперт-экономист Вугар Байрамлы отмечает, что и эта проблема будет решена.
В.Байрамлы сообщил, что основная цель изменений заключается именно в создании возможности для молодежи приобретать квартиры в новых зданиях. С этой точки зрения предполагается, что приобрести квартиру станет возможно даже без прописки.
По мнению эксперта, условия льготных ипотек сегодня не выгодны для молодых семей. Потому что за такую сумму невозможно приобрести квартиру в центре Баку или приближенных к центру районах. Поэтому Центробанк планирует увеличить сумму ипотек и понизить процентные ставки. По мнению В.Байрамлы, если процентные ставки по кредитам снизятся с 4% до 2%, то сумма требуемой зарплаты тоже снизится вдвое.
Это значит, что если раньше для получения льготной ипотеки ежемесячная зарплата должна была составлять 400 манатов, то после изменений льготную ипотеку сможет получать и гражданин с зарплатой в 200 манатов в месяц. Эксперт-экономист также отметил, что будет создан гарантийный фонд, связанный с первичным взносом и выплатой процентов по кредитам. Фонд поможет молодым семьям в выплате процентов по ипотечному кредиту.
Кроме того, Центробанк планирует создать строительно-сберегательные банки, которые будут выдавать средства лицам, не имеющим возможности выплатить первичный взнос. В конце мая ожидается пересмотр госбюджета и выделение на ипотечные кредиты из госбюджета до 28 млн. манатов.