Как правило, процентная ставка ипотеки в развитых странах ниже, чем в развивающихся странах, подчеркивает отечественный эксперт.
Как сообщает AZE.az, процентная ставка социальной ипотеки, которая выдается по линии АИФ (Азербайджанского ипотечного фонда), составляет 4%. Процентная ставка обычной ипотеки, выдаваемой уполномоченными банками, составляет 8%. В то же время процентная ставка ипотеки, которая выдается коммерческими банками, с учетом комиссионных выплат, составляет примерно 14%. Об этом сообщил “Эхо” председатель Центра экономического и социального развития Вугар Байрамов.
По его словам, при выдаче ипотеки, как и в случае с другими кредитами, процентную ставку определяет себестоимость финансовых ресурсов. “Низкие процентные ставки ипотеки, выдаваемой по линии АИФ, связаны с тем, облигации Фонда размещаются по 3%. Напомню, что АИФ часть обычной ипотеки финансирует за счет размещения облигаций. Социальная ипотека финансируется за счет средств из госбюджета”.
Сравнительно высокие процентные ставки ипотеки, выдаваемой стороны коммерческих банков, объясняется со сравнительной дороговизной финансовых ресурсов, пояснил эксперт. “В Азербайджане Фонд страхования вкладов максимальную планку для страхуемых вкладов установил на уровне 10%. Другими словами, вклады у населения принимаются примерно по 10% годовых. Учитывая то, что вклады населения являются одним из основных источников формирования банковских финансовых ресурсов, процентные ставки ипотеки, выдаваемой коммерческими банками, не может быть ниже 10%”.
Если сравнивать, то процентная ставка ипотеки в Азербайджане выше, чем в Европе и США, отмечает В.Байрамов. Причем, по его словам, это общемировая тенденция. “Как правило, процентная ставка ипотеки в развитых странах ниже, чем в развивающихся странах”. К примеру, как показывает исследование, проведенное Freddie Mac, в США средняя ставка по жилищным кредитам со сроком погашения в 30 лет выросла до – 4,58%, в прошлом году – 3,66%. Ипотечная ставка сроком на 15 лет в Америке составляет около 3,6%.
В свою очередь в европейском банке, как пишет www.gazeta.ru, главное условие получения кредита – официальное подтверждение платежеспособности клиента. Например, необходимо предоставить налоговые декларации за последние два года. Не лишним будет показать сберегательные счета, свидетельства о собственности на недвижимость, которой владеет заемщик. При этом ежемесячный платеж по кредиту не должен превышать в среднем 30% от ежемесячного официального дохода заемщика.
В Италии процентные ставки ипотеки, сроком от 5 до 15 лет составляют 4,2 – 5,5%. Сумма кредита составляет до 65% оценочной стоимости недвижимости. “Предварительное одобрение кредита банка без выбора объекта получить нельзя. С районами Италии, расположенными южнее Рима, банки стараются не связываться, поэтому если необходим ипотечный кредит, то лучше выбрать объект на севере Италии или в окрестностях Рима”, – рассказывает директор по развитию Lowell Finance Алексей Павлов.
По данным Tranio.Ru, в центре Рима или Милана однокомнатная квартира с хорошим ремонтом и набором необходимой мебели будет стоить от 400 тыс. евро. Ежемесячные платежи по ипотечному кредиту составят при этом от 1775 до 1898 евро. В 10 минутах езды от центральной площади Дуомо в Милане можно купить двухкомнатную квартиру за 250 – 300 тыс. евро (ежемесячные платежи – 1331 – 1423 евро).
В Риме цены могут сильно варьироваться в зависимости от близости к достопримечательностям. Цены на двухкомнатные апартаменты, площадью 55-60 кв.м, составляют 700-800 тыс. евро. За пределами исторического центра города аналогичную по площади квартиру можно купить за 300 тыс. евро.
В Лацио (центральный регион Италии, расположенный вокруг Рима) аналогичная квартира будет стоить еще раза в два меньше, около 150 тыс. евро (ежемесячные платежи – 667 – 712 евро). В более удаленных Абруццо или Калабрии – 100 тыс. евро (ежемесячные платежи при этом составят 444 – 474 евро).
В Великобритании процентные ставки ипотеки, выданной на 3-20 лет, составляют 2,5-5%. Размер кредита достигает 70% от оценочной стоимости недвижимости. По данным Tranio.Ru, средняя стоимость квартиры с одной спальней, хорошим ремонтом и мебелью в центральных районах Лондона (Мэйфэа, Белгравия, Найстбридж, Мэрилебон, Вестминстер, Кенсингтон и Челси) составляет 450-650 тыс. фунтов стерлингов (площадь около 35 – 60 кв.м). Ежемесячные платежи по ипотечному кредиту составят при этом 1737/2509 – 2131/3054 фунтов. Квартиры с двумя спальнями площадью от 70 кв.м в этих же районах будут стоить 750 – 1500 тыс. фунтов (ежемесячные платежи – 2896/5792 – 3559/7117 фунтов).
На Кипре процентные ставки ипотеки, выданной на 5-40 лет, составляет 5,3-7,3%. “Банковские системы Греции и Кипра связаны, поэтому получить кредит в этих странах в последнее время стало сложнее, но на Кипре, в отличие от Греции, это все-таки реально”, – сообщил “Газете.Ru” Алексей Павлов. По данным Tranio.Ru, средняя стоимость односпальных апартаментов на курортах (Пафос, Лимассол) составит 150 тыс. евро, двуспальных – 200 тыс. евро. Платежи для однокомнатной квартиры по ипотечному кредиту составят при этом 717- 949 евро в месяц. Платежи для двухкомнатной квартиры – 949 – 1019 евро.
В Испании процентные ставки по ипотеке, выданной от 5 до 40 лет, составляют 4 – 5,5%. Причем минимальный размер кредита стартует с 80 тыс. евро. “В последнее время ситуация с выдачей ипотечных кредитов в Испании серьезно ухудшилась. Банки затягивают рассмотрение досье до 8 месяцев”, – говорит Алексей Павлов.
По данным Tranio.Ru, в Барселоне двухкомнатную квартиру с хорошим ремонтом в престижном районе можно купить за 200 тыс. евро. Ежемесячные платежи при этом составят 888 – 949 евро. Если говорить о морских побережьях Испании, то в районе Торревьехи (регион Аликанте) двухкомнатную квартиру можно купить от 80 тыс. евро (ежемесячные платежи – 355 – 380 евро), на севере побережья Коста Бланка – от 140 тыс. евро (ежемесячные платежи – 621 – 664 евро), на Коста дель Соль, Коста Брава и Коста Дорада – от 150 тыс. евро (ежемесячные платежи – 666 – 711 евро).
В целом, как отмечает Вугар Байрамов, средняя процентная ставка ипотеки в странах Западной Европы составляет 3,5%. “Процентная ставка ипотеки в новоявленных членах ЕС (Болгарии, Румынии) составляет примерно 6-7%. Но в Европе себестоимость финансовых ресурсов сравнительно низкая. В частности, европейские банки принимают вклады у населения по 2-3% годовых. Помимо этого у европейских банков сравнительно более облегченный доступ к финансовым ресурсам международных финансовых институтов. Эти факторы позволяют европейским банкам выдавать ипотеку по более низким процентам”.
Но в странах СНГ процентные ставки ипотеки, выдаваемой со стороны коммерческих банков, примерно схожи с аналогичными показателями в Азербайджане, отмечает В.Байрамов. В частности, согласно проведенному ипотечным агентством Freddie Mac исследованию, средняя ипотечная ставка в Украине составляет 23%.
По информации Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), средняя ставка по ипотечному кредиту в первом полугодии 2011 года в Москве составила 12,1% годовых в рублях. В Сбербанке (лидер рынка по выдаче ипотечных кредитов) ипотечный кредит на покупку квартиры можно оформить максимум на 30 лет, с минимальным первоначальным взносом 15% от стоимости объекта. Процентные ставки для клиента “с улицы” (без льгот) составляют 13,5 – 14,5% годовых. Скажем, при внесении 40% в качестве первого взноса и оформлении кредита на 15 лет процентная ставка по кредиту составит 14% годовых.
Исходя из этих данных, как отмечает Вугар Байрамов, процентная ставка ипотеки, выдаваемой со стороны коммерческих банков в Азербайджане, сопоставима с показателями в России. “Но, в Азербайджане процентные ставки ипотеки, выдаваемой со стороны коммерческих банков, ниже, чем в Украине, Беларуси, Армении и Грузии. Это связано с тем, что в Азербайджане себестоимость финансовых ресурсов ниже, чем в вышеотмеченных странах”, – заключил В.Байрамов.