По словам отечественного эксперта, роста задолженностей по банковским кредитам следует ожидать к апрелю, объем проблемных кредитов может увеличиться на 10%.
Как передает AZE.az, банковские долги доводят граждан до самоубийства, а все потому, что их расходы увеличились, особенно после произошедшей 21 декабря 2015 года второй девальвации и падения национальной валюты почти на 50%, пишет echo.az. Граждане не в состоянии оплачивать свои кредиты, а банки требуют погашения долгов…
"Наши мониторинги свидетельствуют, что уже сегодня возникают проблемы с погашением кредитных долгов. Причиной этому стала вторая девальвация, и многие граждане не в состоянии оплачивать свои задолженности финансовым институтам. По нашим оценкам, ближе к апрелю объем проблемных кредитов по сравнению с существующим положением может увеличиться на 10%", – сказал изданию доктор экономических наук, председатель Центра экономического и социального развития (ЦЭСР) Вугар Байрамов.
По его словам, что касается существующей информации Центрального банка по проблемным кредитам, то она еще не охватывает ситуацию после девальвации. Представленные данные отражают ситуацию первых 11 месяцев 2015 года, то есть до 1 декабря.
Согласно действующему законодательству, проблемными кредитами считаются те кредиты, оплата которых задерживается, как минимум, на три месяца. Соответственно, пока нет официальных данных по вопросу того, насколько вырос объем проблемных кредитов после второй девальвации национальной валюты.
Следующая информация появится к концу марта – началу апреля. И скорее всего, к началу апреля образуется достаточно большое количество проблемных кредитов. Соответственно, произойдет резкое увеличение граждан, которые не в состоянии оплатить долги по кредитам.
Как сказал эксперт, в соседнем Кыргызстане издали указ, согласно которому все долларовые ипотечные кредиты переводят в сомовые, а все расходы по разнице компенсирует правительство. Теперь граждане будут платить по курсу, который был установлен до 1 июня 2015 года, до девальвации.
С этой точки зрения Азербайджан может обратить внимание на практику соседнего государства. Тем самым оплатить компенсацию гражданам, которые взяли кредит до 10 тысяч долларов. Речь идет о потребительских кредитах. Люди не в состоянии оплачивать кредит по действующему курсу маната, поскольку за год национальная валюта упала дважды. Соответственно, есть необходимость перевести долларовые кредиты в манатные, а все расходы по разнице пусть компенсирует Центральный банк.
Они в состоянии это сделать без какого-либо ущерба финансовой системе. Например, если человек взял кредит в размере 10 тысяч долларов (7800 манатов) год назад, то после двух девальваций размер кредита вырос приблизительно до 16 тысяч манатов.
А если учитывать еще и проценты, то значит, взятые 7800 манатов год назад сегодня уже выросли до 20 600 манатов. При этом люди получают заработную плату в манатах, и ни в одном секторе зарплаты за последний год не выросли в два раза.
"Что касается граждан, которые взяли кредит выше 10 тысяч долларов, то это уже не потребительские кредиты. Они выданы в реальный сектор для реализации какого-либо бизнеса. Подобная деятельность приносит доход, поэтому с их оплатой проблем не должно возникнуть. Потребительские кредиты же не приносят доход, они взяты на лечение, обучение, то есть по сильной нужде", – отметил он.
Буквально недавно рядом со станцией метро "Азадлыг", напротив Muganbank мужчина средних лет Малик Гусейнов пытался поджечь себя. В СМИ довольно часто распространяются новости схожего содержания. К примеру, накануне напротив банка Nikoil устроил попытку самосожжения Эльвин Мехтиев. Из-за кредитного долга повесился житель Билясувара Илькин Агаев.
Сообщается, что с целью предотвратить самоубийства Центробанк Азербайджана инструктировал коммерческие банки страны не звонить должникам и не беспокоить их. Центробанк предложил решать вопросы проблемных кредитов с помощью суда.
По словам главы исследовательского центра "Правовое государство" Музаффара Бахыша, если сотрудник банка требует у заемщика погасить кредитный долг, и если вследствие этого требования заемщик покончил жизнь самоубийством, сотрудника банка к уголовной ответственности не привлекут.
Так как в статье N125 УК АР говорится "Доведение лица, находившегося в материальной, служебной или иной зависимости от виновного, до самоубийства или до покушения на самоубийство путем угроз, жестокого обращения или систематического унижения его достоинства".
Кроме того, необходимо доказать, что между сотрудником банка и пострадавшим существовала материальная зависимость. Также должны быть доказаны и другие условия вышеуказанной статьи. С практической точки зрения это очень сложно доказать.
Отметим, что в Азербайджане сумма проблемных кредитов снизилась на 72,1 млн. манатов и составила 1 млрд. 229,6 млн. манатов. Об этом говорится в статистических данных Центробанка по итогам ноября прошлого года.
Кредитные вложения банков и небанковских кредитных организаций в экономику Азербайджана на 1 декабря 2015 года составляют 18 млрд. 744,3 млн. манатов, что на 1,1% больше показателя на начало прошлого года, сообщили в Центральном банке (ЦБА).
Объем просроченных кредитов на начало декабря 2015 года составляет 1 млрд. 229,6 млн. манатов (рост на 25,9%) или 6,6% всех кредитов. На 1 декабря 2015 года банками с долей государства выдано кредитов на 6 млрд. 148,6 млн. манатов (рост на 0,1%) или 32,8% всех кредитов, частными банками – 12 млрд. 29,7 млн. манатов (рост на 1,3%) или 64,2% всех кредитов. Остальное приходится на долю небанковских кредитных организаций.
Из общего объема кредитов, выданных на начало декабря, на кредиты в национальной валюте приходится 10 млрд. 893,1 млн. манатов (спад на 19,3%), в иностранной валюте – 7 млрд. 851,2 млн. манатов (рост на 55,9%). В целом, удельный вес по кредитам в инвалюте составляет 41,9%.
Как сказал министр труда и социальной защиты населения Салим Муслимов, в Азербайджане при выдаче адресной социальной помощи будут устранены ограничения, применяемые в отношении лиц, имеющих потребительские кредиты, сообщает АПА.
Он также отметил, что согласно правилам, ограничения, связанные с наличием кредитов, будут устранены. В ближайшее время новые правила будут утверждены Кабмином. Необходимость в подобных изменениях министр объяснил тем, что имеется группа людей, которые не в состоянии сегодня погасить взятый в свое время в банке потребительский кредит.
Кроме этого, в связи с низкими доходами кредитные обязательства семьи на 50% превышают ее доходы. В связи со всем этим сложилась ситуация, при которой люди не могут ни погасить кредит, ни получить адресную социальную помощь. Поэтому, согласно поручению президента Ильхама Алиева данные ограничения будут устранены.