Для чего Центральный банк Азербайджана массово отзывает лицензии у банков?
Как передает AZE.az, Кучеров, международный эксперт, специально для haqqin.az публикует свое мнение по вопросу ситуации в банковском секторе нашей страны.
«Январь 2016 года оказался насыщенным на события в банковском секторе. В Азербайджане только за первый месяц нового года Центральным банком были отозваны лицензии у шести банков (Atra Bank, Кавказский банк развития, Gandja Bank, Bank of Azerbaijan, United Credit Bank и NBC Bank). Впрочем, лицензию NBC Bank таки вернули.
Еще 28 января на пресс-конференции исполнительный директор Азербайджанского фонда страхования вкладов (ADIF) заявил, что страховые резервы Фонда составляют 132,0 млн. манатов. При этом он упомянул о том, что общая сумма застрахованных в банках вкладов, чьи лицензии аннулировали в январе, составляла 80,4 млн. манатов. С учетом того, что лицензию NBC Bank вернули, сумма выплат из резервов Фонда составит 48,76 млн. манатов», пишет автор.
Казалось, что проблемы Фонда, связанные с поиском источника пополнения страховых резервов, уже позади и исполнительный директор ADIF действительно мог чувствовать себя спокойно. Но одновременно с новостью о том, что лицензию NBC Bank вернули, пришла другая новость – лицензию забрали у Texnikabank.
И если выведение с рынка предыдущих пяти банков, по заверениям главы Центрального банка, практически не ощутимо, то уход с рынка банка, который по итогам 2014 года занимал 8-е место в стране, вызывает вопросы. Дело в том, что с 1 февраля 2016 года вступил в силу закон «О полном страховании вкладов», согласно которому все вклады со ставкой до 12% годовых будут застрахованы независимо от суммы депозита в банке.
В своих комментариях уже после отзыва лицензии исполнительный директор ADIF заявил, что объем страхуемых вкладов в Texnikabank, по предварительным данным, составляет 70-80,0 млн. манатов. Однако по состоянию на 1 января 2015 года, согласно последней опубликованной на сайте отчетности, объем депозитов физических лиц Texnikabank составлял 201 969,34 млн. манатов. Безусловно, в течение 2015 года депозитный портфель банка мог уменьшиться, но явно не на 120-130,0 млн. манатов, отмечает эксперт.
Поэтому остается верить, что ADIF не ошибается и объем страхуемых депозитов в Texnikabank действительно не превышает 80,0 млн. манатов, иначе вполне закономерно возникают сомнения в возможности Фонда страхования вкладов за счет текущих страховых резервов и без дополнительных вливаний денежных средств рассчитаться со всеми вкладчиками.
«Отдельно хотелось бы остановиться на ситуации с отзывом и последующим возвратом лицензии NBC Bank. Данный банк, в отличие от большинства других банков, открыто публикует свою отчетность на сайте, причем не только ежегодную, но и квартальную. И каждый может зайти и убедиться в том, что, согласно отчетности по состоянию на 1 ноября 2015 года, к примеру, норматив адекватности накопленного капитала NBC Bank составляет 40,85% при нормативном значении на уровне 12,0%.
При этом банк 3-й квартал 2015 года закончил с прибылью. Да, возможно, декабрьская девальвация могла негативно сказаться на финансовом здоровье банка. Но было ли все настолько критично, чтобы отзывать лицензию и только для того, чтобы спустя несколько дней снова ее вернуть?
Подобная политика, проводимая Центральным банком, очень похожа на то «лечение», которым врачи занимались во времена средневековья: они при любой болезни пускали кровь, а при любом воспалении делали ампутацию. Получается, что Центральный банк теперь при малейшем подозрении на финансовые сложности в любом коммерческом банке проводит одно и то же лечение – его ампутацию от азербайджанского экономического организма путем отзыва банковской лицензии», – заявляет автор.
Более того, массовый отзыв лицензий банков провоцирует недовольство среди вкладчиков. Ведь потенциально вкладчики могут начать забирать свои вклады из всех банков, даже тех, работа которых стабильна. И это не в пользу тех мер, которые проводит правительство по оздоровлению экономики страны и банковского сектора. А может, за решениями по отзыву лицензий стоят другие причины?
Во всяком случае, логикой и элементарными экономическими расчётами и анализом объяснить решение Центробанка по отзыву лицензий банков довольно сложно. Думается, господину Эльману Рустамову не следовало бы забывать об истине мудрейшей поговорки маститых банкиров: «Деньги любят тишину!», констатирует эксперт.